Guía educativa
Guía completa: Calculadora de Alquilar vs Comprar Vivienda
Explicación detallada, fórmula matemática paso a paso, ejemplo práctico con datos reales e instrucciones de uso. Todo el contenido es revisado editorialmente para garantizar precisión.
¿Qué es y para qué sirve la Calculadora de Alquilar vs Comprar Vivienda?
La decisión entre alquilar o comprar vivienda es una de las más trascendentales en la vida financiera de una persona, y no tiene una respuesta universal. Depende de factores como la estabilidad laboral, los precios inmobiliarios locales, los tipos de interés hipotecarios, el horizonte temporal de residencia y las expectativas de revalorización del mercado. Esta calculadora ofrece una comparación simplificada de costes totales para ayudarte a iniciar la reflexión con datos concretos.
El modelo compara el coste acumulado de alquilar (cuota mensual multiplicada por los años de análisis) frente al coste de comprar, que incluye la entrada del 20% del precio de la vivienda más todas las cuotas hipotecarias durante el mismo periodo. Asume financiación del 80% del precio con amortización francesa al tipo de interés indicado. La recomendación resultante indica qué opción implica menor desembolso total en el horizonte temporal seleccionado.
Es fundamental entender las limitaciones de este análisis simplificado: no incluye plusvalía o depreciación del inmueble, gastos de mantenimiento, IBI, comunidad de propietarios, impuestos de compraventa (ITP o IVA), costes de venta, ni la oportunidad de invertir la entrada si optas por alquilar. Sin embargo, como primera aproximación cuantitativa, te permite visualizar la magnitud de la diferencia entre ambas opciones y cuestionar suposiciones habituales como «alquilar es tirar el dinero».
Cómo utilizar esta calculadora: Introduce los valores solicitados en el formulario. Los resultados se actualizan al instante mientras escribes, sin necesidad de pulsar ningún botón. Todos los cálculos se realizan en tu navegador; tus datos financieros no se almacenan ni se transmiten a servidores.
Fórmula matemática y metodología de cálculo
El coste total de alquilar se calcula como:
Coste alquiler = Cuota mensual de alquiler × 12 × Años
El coste total de comprar incluye la entrada y las cuotas hipotecarias:
Coste compra = (Precio × 20%) + Cuota hipotecaria × 12 × Años
La cuota hipotecaria se obtiene con amortización francesa sobre el 80% del precio:
Cuota = (Precio × 0,80) × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n − 1]
Donde r es el tipo mensual e n el total de cuotas. La diferencia absoluta entre ambos costes indica la magnitud de la brecha, y la recomendación se basa en cuál opción genera menor desembolso acumulado en el periodo analizado. Un horizonte corto (5-7 años) suele favorecer el alquiler; horizontes largos (15-20+) tienden a favorecer la compra si los precios se mantienen estables.
Variables y parámetros de entrada
Si el coste de alquilar es significativamente inferior, comprar solo tiene sentido financiero si esperas revalorización del inmueble que compense la diferencia, o si valoras la estabilidad y la acumulación de patrimonio inmobiliario más allá del mero coste. Si comprar resulta más barato en el horizonte analizado, aún debes considerar la iliquidez del inmueble, los costes de mantenimiento no incluidos y el riesgo de depreciación en zonas saturadas. Cambia el número de años para encontrar el punto de equilibrio (break-even) en tu escenario específico: suele situarse entre 7 y 12 años en mercados españoles.
Ejemplo práctico de uso
Para una vivienda de 250.000 € con alquiler de 900 €/mes, hipoteca al 3,5% y un horizonte de 10 años: el coste total de alquilar sería 108.000 € (900 × 12 × 10). Comprar costaría unos 280.400 €: 50.000 € de entrada (20%) más unas 230.400 € en cuotas (cuota mensual de aproximadamente 1.920 € sobre 200.000 € financiados). En este escenario, alquilar implica un desembolso 172.400 € inferior en 10 años. Sin embargo, el comprador habría amortizado capital significativo y podría recuperar parte de la inversión al vender.
Importante: Los resultados son orientativos y no constituyen asesoramiento financiero, fiscal ni legal. Consulta siempre con un profesional cualificado antes de tomar decisiones importantes sobre préstamos, inversiones o planificación fiscal.